对照看看您的海外账户使用是否规范？

对照看看您的海外账户使用是否规范？

近期有些客户遇到关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查，无法配合提供银行所需要的资料进行解释的问题，来咨询我们该怎么办？

从事外贸业务的客户的银行账户一般是两种方式。

一种是开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。

一种是通过海外离岸公司（如BVI、马绍尔、塞舌尔、中国香港等），在中国香港的银行开设离岸账户从事贸易业务，直接将利润截留一部分放在海外。

在当前全球CRS金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大环境下，这些离岸账户都成了重点关注审查对象。

因为早期一直使用得很顺利，很多客户已经习惯了过往的账户使用方式。当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件，如合同、发票、提单等文件时，客户就很被动了，因为有些账目确实是无法提供文件进行解释的，有些需要解释的账目涉及金额比较大，无法提供文件就会造成了账户被冻结及关停的后果，严重影响了海外业务。

根据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通，格理昂总结如下注意事项供参照：

1、避免账户资金快进快出，整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项，当天立即10万美金又汇出。建议至少在账户停留3天以上，并且不要同笔金额汇出。

2、避免接收敏感国家（地区）或被经济制裁的国家（地区）的资金。如有，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。

3、避免多行业、跨行业交易。例如经营服装，可同时经营皮带、纽扣等周边产品；但如果同时经营服装、家具、手机和五金等，银行会质疑其合理性。建议每一个行业开一间专业公司独立运作。

4、公司账户与个人账户交易，无论银行或税局，都有可能会提出疑问，需要给出合理的解释。

5、保持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件允许，建议适当选择一些理财产品。

6、保持账户使用的活跃度，避免超过1个月以上不登陆网上银行。建议每月都有合理的往来交易。

7、银行开户时会填写KYC信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远，如有成倍超出，建议提前告知银行客户经理，准备好相应文件，做好解释说明。

8、针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，需整理并保存好相关文件，例如合同、发票、提单等，务必要保留好电子文档，以备后用。

9、若有通讯地址/联系方式变更，及时联系银行更新，以免错失银行通知。

10、若收到银行的调查表格，需及时配合并按时按要求填写并回复银行。

格理昂温馨提示：

不管目前账户使用是否出现问题，都建议按照如上注意事项对照自己的账户使用情况进行修正；

建议常备2个以上海外账户，以备不时之需。

洲际移民为您带来移民相关知识，您有任何疑问都可以点击在线咨询、添加客服微信或者直接拨打顾问专线0755-83679979。

注：本文仅作为疑问解答参考，不涉及具体投资建议。由于移民政策的时效性和变动性较大，如需了解全新移民政策请咨询在线客服或微信电话联系我们的专业顾问。